Решение Cash Pooling завоевывает все большую популярность на российском рынке среди корпоративных клиентов. Общая суть его сводится к тому, что холдинг или группа юридических лиц организовывают так называемый пул и определяют основную компанию – держателя мастер-счета, на котором аккумулируется вся ликвидность группы и с которого происходят подкрепления денежными средствами компаний-участников пула. Как правило, все переброски денежных средств внутри пула автоматизированы, а их алгоритм и условия задаются клиентом.

На сегодняшний день многие банки готовы предложить своим клиентам подобную услугу с различными дополнительными опциями. Однако, несмотря на развитый функционал Cash Pooling в том или ином банке, у всех этих решений существует один очень существенный недостаток – пул не работает за пределами банка.

Иными словами, вся холдинговая структура или группа компаний, которая хочет получить эффект от внедрения Cash Pooling, вынуждена открывать счета в одном определенном банке и держать в нем большую часть средств. Но на практике это не работает, так как у компаний, как правило, существуют кредитные обязательства перед другими банками, выраженные в поддержании определенного уровня оборотов или остатков на счетах, да и с точки зрения диверсификации нежелательно держать всю ликвидность в одном банке.

Поэтому в систему CyberFT был специально заложен функционал, позволяющий организовать межбанковский Cash Pooling. Для этого достаточно подписать соглашения между участниками пула, расчетными банками и Провайдером CyberFT. Все расчеты по пулу будут происходить на уровне Процессинга CyberFT, который, получив и проанализировав в режиме онлайн информацию от банков по счетам клиентов, направит соответствующие инструкции в эти банки. Банки, получив данные инструкции и действуя на основании заключенных соглашений, смогут от имени той или иной компании сформировать необходимые переводы. Основное преимущество решения заключается в том, что информация по переводам между банками может также проходить через CyberFT, что существенно расширяет временные рамки для совершения транзакций.

Таким образом роль расчетного центра для Cash Pooling, которую обычно играет автоматизированная банковская система внутри одного банка, займет Процессинг CyberFT. Такой подход предоставляет широкие возможности корпоративным клиентам для организации автоматических межбанковских переводов в рамках холдинга или группы компаний.

Банки, которые на текущий момент не предоставляют Cash Pooling, либо желающие расширить функционал решения без существенных доработок, смогут использовать CyberFT и с целью организации Cash Pooling внутри банка для своих клиентов.

Пример Cash Pooling, реализованный на базе системы CyberFT, представлен на иллюстрациях ниже.

Остатки на счетах до начала автоматических переводов в рамках CyberFT Cash Pooling:

Остатки на счетах после осуществления автоматических перебросок в рамках CyberFT Cash Pooling: